央行：全國已有100多個(gè)城市的銀行自主下調(diào)房貸利率

       4月14日，中國人民銀行舉行2022年第一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會。會上，人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人解讀一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，并回應(yīng)近期市場關(guān)注的熱點(diǎn)問題。

　　100多個(gè)城市的銀行自主下調(diào)房貸利率

　　針對近期多地房貸利率出現(xiàn)下調(diào)，個(gè)別地方首付比例也有所調(diào)整這一情況，人民銀行金融市場司司長鄒瀾表示，隨著個(gè)人住房貸款余額不斷增大，每個(gè)月的還款額也在逐漸增大。3月末，全國個(gè)人住房貸款余額38.8萬億元，同比增長8.9%，盡管新房貸款發(fā)放額與新房銷售額的比值還處于歷史上較高的水平，但余額同比增速比去年末下降了2.3個(gè)百分點(diǎn)。

　　近期，房貸利率下調(diào)主要是發(fā)生在銀行層面。3月份以來，由于市場需求減弱，全國已經(jīng)有一百多個(gè)城市的銀行根據(jù)市場變化和自身經(jīng)營情況，自主下調(diào)了房貸利率，平均幅度在20個(gè)到60個(gè)基點(diǎn)不等。此外，部分省級市場利率定價(jià)自律機(jī)制也配合地方政府的調(diào)控要求，根據(jù)城市實(shí)際情況，在全國政策范圍內(nèi)，下調(diào)了本城市首付比例下限和利率下限，這是城市政府、銀行根據(jù)市場形勢和自身經(jīng)營策略，做出的差別化、市場化調(diào)整，適應(yīng)了房地產(chǎn)市場區(qū)域差異的特征。

　　據(jù)鄒瀾介紹，從房地產(chǎn)開發(fā)貸款看，恒大風(fēng)險(xiǎn)顯性化后，金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了短期的應(yīng)激反應(yīng)，人民銀行積極指導(dǎo)商業(yè)銀行更多關(guān)注建設(shè)項(xiàng)目本身的償還能力，保持開發(fā)貸款平穩(wěn)投放，滿足房地產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目的合理融資需求。與去年四季度相比，今年一季度全國房地產(chǎn)開發(fā)貸款月均多增約1500億元，與同期的新房在建規(guī)模相比，開發(fā)貸款余額也處在較高水平。

　　下一步，人民銀行將繼續(xù)堅(jiān)持“房子是用來住的、不是用來炒”的定位，圍繞穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房價(jià)、穩(wěn)預(yù)期目標(biāo)，因城施策配合地方政府履行好屬地責(zé)任，更好滿足購房者合理住房需求。

　　金融機(jī)構(gòu)要靈活調(diào)整住房按揭等個(gè)人信貸還款安排

　　針對近期受疫情影響的部分地區(qū)購房者面臨還不上貸款的情況，鄒瀾稱新冠肺炎疫情發(fā)生以來，部分居民收入受到短期影響，存在推遲償還月供、重新安排還款計(jì)劃的需求，銀行從貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的角度出發(fā)，對于此類特殊情形，也需要有針對性的安排。

　　對此，2020年1月，人民銀行等五部門聯(lián)合印發(fā)通知，其中明確對于受疫情影響的四類人群，金融機(jī)構(gòu)要靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限，對因疫情影響未能及時(shí)還款的可不作逾期記錄報(bào)送。

　　鄒瀾透露，從大型銀行當(dāng)時(shí)的實(shí)踐來看，在疫情初期，個(gè)人住房貸款不良率一度由0.29%上升到了0.37%；延期還款政策實(shí)施后，貸款質(zhì)量總體保持穩(wěn)定；隨著后來疫情緩解，居民收入恢復(fù)，貸款償還很快恢復(fù)正常，到2020年末，不良率已經(jīng)回到了0.29%的原有水平。

　　今年以來，國內(nèi)疫情多發(fā)，各界對延期還款的關(guān)注升溫，人民銀行積極指導(dǎo)主要銀行及時(shí)回應(yīng)群眾關(guān)切，做好現(xiàn)行政策和延后還款時(shí)間、調(diào)整還款計(jì)劃、開通征信異議綠色通道等業(yè)務(wù)安排的宣傳解讀。

　　下一步，人民銀行還將持續(xù)關(guān)注疫情形勢，指導(dǎo)銀行重點(diǎn)做好幾方面工作：

　　一是，強(qiáng)化以客戶為中心的理念，對于正常還款有困難的客戶，要區(qū)分是還款能力還是還款意愿的原因，要區(qū)分是受疫情影響的短期還款能力還是中長期還款能力，將延期還款政策落到實(shí)處；

　　二是，加大政策宣傳力度，適當(dāng)簡化業(yè)務(wù)流程，聚焦重點(diǎn)客戶群，因地制宜采取更大力度、更有針對性的措施；

　　三是，針對零售業(yè)務(wù)鏈條長、客群多樣化的特點(diǎn)，要加大各層級業(yè)務(wù)培訓(xùn)，完善客戶服務(wù)體系，落實(shí)征信權(quán)益保護(hù)，暢通投訴維權(quán)渠道，不斷提升服務(wù)質(zhì)量。

　　此外，央行方面也注意到，受疫情等多種因素影響，部分已售住宅項(xiàng)目緩建停工、延期交房，人民銀行也將會同相關(guān)部門按照市場化、法治化原則，指導(dǎo)銀行綜合項(xiàng)目實(shí)際、借款人意愿等，依法依規(guī)妥善協(xié)商處理，切實(shí)維護(hù)購房人合法權(quán)益。