近日,北京市發(fā)布《“十二五”時期老齡事業(yè)發(fā)展規(guī)劃》,首次提出“以房養(yǎng)老”的概念。作為新型養(yǎng)老模式,“以房養(yǎng)老”再次成為輿論焦點(diǎn)。事實(shí)上,“以房養(yǎng)老”在我國并不是新鮮事物。早在2007年,上海市公積金管理中心就曾試推過“以房養(yǎng)老”,但由于種種阻力兩年前已經(jīng)停辦了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。 在我國老齡化問題日益嚴(yán)峻的背景下,“以房養(yǎng)老”到底可不可行?是否能成為現(xiàn)有養(yǎng)老方式的有益補(bǔ)充?怎樣才能提高“以房養(yǎng)老”在我國現(xiàn)有環(huán)境下的可操作性?本期熱點(diǎn)評論將圍繞這些問題進(jìn)行探究。
一、“以房養(yǎng)老”推行阻力大 盡管養(yǎng)老需求日益擴(kuò)大,但作為個人養(yǎng)老模式的補(bǔ)充,“以房養(yǎng)老”仍面臨著眾多阻力。 1、傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念的制約 傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念是推行“以房養(yǎng)老”的一大阻力。對于中國人來說,大部分老年人更愿意把財產(chǎn)留給子孫,而不愿意交給銀行這樣的金融機(jī)構(gòu)。很多老年人也認(rèn)為,如果需要用房子養(yǎng)活自己,不僅自己內(nèi)心會有挫敗感,在外也會覺得自己和孩子都無顏面。 2、70年產(chǎn)權(quán)問題待解決。
與國外的土地產(chǎn)權(quán)私有相比,我國房屋土地的70年有效使用期是推行“以房養(yǎng)老”的又一大阻力。70年后使用權(quán)如何續(xù)期,有償還是無償,都不甚明了。2009年,《土地管理法(修訂草案征求意見稿)》以“按照國家 有關(guān)規(guī)定自動續(xù)期”替換了“無償自動續(xù)期”。由“無償”變“有關(guān)規(guī)定”,潛在的續(xù)期費(fèi)用風(fēng)險極大地降低了銀行、保險公司等金融機(jī)構(gòu)參與“以房養(yǎng)老”的積極性。 此外,房價下行風(fēng)險增加、限制條件多、門檻高、覆蓋人群小等都是推行“以房養(yǎng)老”需要面對的問題。 二、推進(jìn)“以房養(yǎng)老”的有效措施 首佳地產(chǎn)顧問機(jī)構(gòu)認(rèn)為,“以房養(yǎng)老”的推進(jìn)主要依賴兩個方面: 一是提高老年人以房養(yǎng)老的需求,具體措施包括:1)通過完善教育、醫(yī)療等社會保障制度、提高社會福利水平等推動養(yǎng)老觀念的轉(zhuǎn)變,釋放“以房養(yǎng)老”需求;2)完善養(yǎng)老院、老年公寓等養(yǎng)老機(jī)構(gòu)設(shè)施及相關(guān)配套服務(wù),盡量降低人們對“以房養(yǎng)老”的顧慮。
二 、是提高金融機(jī)構(gòu)參與“以房養(yǎng)老”的積極性,具體措施包括:1)明確房屋土地70年產(chǎn)權(quán)到期后如何續(xù)期的操作細(xì)則,降低產(chǎn)權(quán)問題帶來的不確定性;2)利用政府信用降低金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險。例如:借款人在世時,房屋所有權(quán)為借款人所有。離世后,房屋所有權(quán)歸政府。政府把房屋出售后,如果在還清貸方銀行款項(xiàng)后還有盈余,政府將這筆錢交給老人的遺產(chǎn)繼承人。如果不足還款,那么由政府出錢或向相關(guān)責(zé)任人(如老人的家人)籌錢補(bǔ)足欠缺部分,降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險,激發(fā)其參與“以房養(yǎng)老”的積極性。